普惠金融與中小企業(yè)轉(zhuǎn)型：動(dòng)態(tài)折扣引領(lǐng)新出路
在經(jīng)濟(jì)全球化和數(shù)字化的浪潮中，中小企業(yè)扮演著越來(lái)越重要的角色。它們不僅是創(chuàng)新的源泉，也是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。然而，資金流動(dòng)性不足的問(wèn)題長(zhǎng)期以來(lái)如同桎梏，制約了中小企業(yè)的健康發(fā)展與擴(kuò)張步伐。
為了破解這一難題，核心企業(yè)積極作為，在探索和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的過(guò)程中，通過(guò)普惠金融理念和動(dòng)態(tài)折扣策略，為中小企業(yè)提供資金管理轉(zhuǎn)型方法和新出路，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈可持續(xù)發(fā)展。
一、新質(zhì)生產(chǎn)力的呼喚與動(dòng)態(tài)折扣的興起
新質(zhì)生產(chǎn)力代表著當(dāng)代先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展方向，其核心在于通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置和產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升全要素生產(chǎn)率。在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增速放緩和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，許多企業(yè)面臨著應(yīng)收賬款周期延長(zhǎng)、利潤(rùn)率下降的困境。
從資金流轉(zhuǎn)效率來(lái)看，我國(guó)企業(yè)應(yīng)收賬款金額增幅較快，周期不斷增長(zhǎng)。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示，2023年末全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款23.72萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)7.6%，占營(yíng)業(yè)收入比為17.77%，應(yīng)收賬款平均回收期為60.6天，比上年增加4.4天；2024年5月，工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款同比增速高達(dá)8%，較上月提升0.4個(gè)百分點(diǎn)，占營(yíng)業(yè)收入比為45.69%，應(yīng)收賬款回收期升至66.8天，同比增加3.4天，創(chuàng)歷史新高。另一方面，從企業(yè)盈利能力來(lái)看，企業(yè)盈利能力隨經(jīng)濟(jì)增速放緩而下滑。2023年，全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額76858.3億元，比上年下降2.3%，營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率為5.76%，比上年下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。2024年1—5月份，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率為5.19%，比去年底下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。利潤(rùn)率下降這一現(xiàn)象不僅加劇了企業(yè)的資金壓力，也影響了企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。面對(duì)這樣的挑戰(zhàn)，優(yōu)化營(yíng)運(yùn)資金成為提升產(chǎn)業(yè)鏈效能的關(guān)鍵，利用創(chuàng)新科技降本增效成為企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的途徑之一，動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運(yùn)資金管理應(yīng)運(yùn)而生。
動(dòng)態(tài)折扣的運(yùn)作機(jī)制
“科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素”。動(dòng)態(tài)折扣是一種創(chuàng)新的資金管理工具，它通過(guò)優(yōu)化企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付賬款管理，實(shí)現(xiàn)資金的快速回籠和低成本融資。這種機(jī)制允許買家更靈活地選擇付款方式和時(shí)間，從而縮短了供應(yīng)鏈上的付款周期和資金占用周期。這不僅加速了供應(yīng)商的資金回籠，還能提升其整體運(yùn)營(yíng)效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也提高了整個(gè)供應(yīng)鏈的資金流轉(zhuǎn)效率。
動(dòng)態(tài)折扣在資金管理過(guò)程中扮演著重要角色，可以成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的有效工具。全球及中國(guó)應(yīng)用案例表明，動(dòng)態(tài)折扣解決方案平臺(tái)在優(yōu)化營(yíng)運(yùn)資金管理方面具有顯著效果。目前國(guó)內(nèi)已有零售、制造、醫(yī)藥、新能源、金融、物流等不同行業(yè)企業(yè)使用了動(dòng)態(tài)折扣解決方案平臺(tái)。
二、中小企業(yè)資金問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)
中小企業(yè)在資金管理上面臨著多重嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，其中資金流動(dòng)性問(wèn)題尤為突出。這一難題具體表現(xiàn)在應(yīng)收賬款回收周期更長(zhǎng)、應(yīng)付賬款支付壓力更大等方面。
以北證A股企業(yè)為例，2023年度應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)高達(dá)136天，而應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)則長(zhǎng)達(dá)196天。這些數(shù)字背后，凸顯出中小企業(yè)正面臨嚴(yán)峻的營(yíng)運(yùn)壓力與資金流動(dòng)性匱乏的雙重困境。這些問(wèn)題不僅影響了企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)，也限制了其擴(kuò)大生產(chǎn)和市場(chǎng)開(kāi)拓的能力，更可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致中小企業(yè)陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，甚至破產(chǎn)。因此，解決資金流動(dòng)性問(wèn)題對(duì)于中小企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展至關(guān)重要。
三、普惠金融為中小企業(yè)提供資金流支持
普惠金融強(qiáng)調(diào)為所有社會(huì)階層提供可負(fù)擔(dān)、便捷、高效的金融服務(wù)，特別是中小企業(yè)的金融需求。其核心目標(biāo)是促進(jìn)金融資源的公平分配，支持經(jīng)濟(jì)的包容性增長(zhǎng)。通過(guò)普惠金融，中小企業(yè)可以獲得更多的融資渠道和金融工具，如小額貸款、供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等。普惠金融助中小企業(yè)緩解資金壓力，穩(wěn)健發(fā)展，增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
動(dòng)態(tài)折扣策略正是普惠金融理念在實(shí)踐中的重要體現(xiàn)。
四、動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運(yùn)資金管理方案的四大核心優(yōu)勢(shì)
動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運(yùn)資金管理方案通過(guò)四大核心優(yōu)勢(shì)，幫助中小企業(yè)優(yōu)化資金管理：
1. 縮短應(yīng)收賬款周期：通過(guò)靈活的付款方式和時(shí)間選擇，加速資金回籠。動(dòng)態(tài)折扣解決方案平臺(tái)是一種非銀行性B2B營(yíng)運(yùn)資金交易匹配平臺(tái)，以動(dòng)態(tài)折扣解決方案優(yōu)化各方的現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)共贏。
2. 優(yōu)化現(xiàn)金流管理：企業(yè)可以更精準(zhǔn)地管理現(xiàn)金流，提高資金使用效率，重新配置企業(yè)的資金、技術(shù)資源。比如要梳理應(yīng)付賬款現(xiàn)狀，設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)的付款規(guī)則和有規(guī)律的付款日期；完善企業(yè)資金數(shù)字化管理方式和管理系統(tǒng)，減少人為因素和特殊事件對(duì)企業(yè)資金管理和流程的不利影響等。
3. 推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用：依賴于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等科技手段，推動(dòng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。動(dòng)態(tài)折扣作為一種新的財(cái)務(wù)管理模式，鼓勵(lì)企業(yè)不斷探索和創(chuàng)新，及時(shí)將科技創(chuàng)新成果應(yīng)用到產(chǎn)業(yè)鏈上，以適應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求，從而推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力的形成和發(fā)展。
4. 降低融資成本：相比于傳統(tǒng)融資方式，動(dòng)態(tài)折扣模式具有更低的融資成本和更靈活的付款條件。這有助于降低整個(gè)供應(yīng)鏈的融資成本，提升其盈利能力。
五、政策與工具的協(xié)同促進(jìn)多元化資金解決方案
政策制定者和金融機(jī)構(gòu)共同努力，通過(guò)制定合理的政策和法規(guī)、創(chuàng)新金融工具和優(yōu)化支付機(jī)制，為中小企業(yè)提供公平的市場(chǎng)環(huán)境和金融支持，以及更多元化的資金解決方案。
例如，工信部和國(guó)資委的相關(guān)政策，旨在通過(guò)優(yōu)化支付機(jī)制和規(guī)范金融工具，緩解中小企業(yè)的資金壓力；供應(yīng)鏈票據(jù)和新一代票據(jù)系統(tǒng)的推出，為資金流動(dòng)問(wèn)題提供了創(chuàng)新解決方案。
金融機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足中小企業(yè)多樣化的融資需求，例如，供應(yīng)鏈金融、小額貸款等。金融機(jī)構(gòu)目前也在利用動(dòng)態(tài)折扣方案開(kāi)發(fā)創(chuàng)新供應(yīng)鏈產(chǎn)品，成為中小企業(yè)融資的有力補(bǔ)充。未來(lái)，政策的支持是推動(dòng)動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運(yùn)資金管理解決方案廣泛應(yīng)用的關(guān)鍵，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。
六、動(dòng)態(tài)折扣與中小企業(yè)的實(shí)踐案例
1、制造業(yè)極大地縮短了應(yīng)收賬款周期
在制造業(yè)領(lǐng)域，動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運(yùn)資金管理的應(yīng)用尤為廣泛。以某知名汽車零部件制造企業(yè)為例，該企業(yè)長(zhǎng)期面臨供應(yīng)商眾多、應(yīng)收賬款周期長(zhǎng)的問(wèn)題。通過(guò)引入動(dòng)態(tài)折扣解決方案，該企業(yè)將應(yīng)收賬款的回收周期從90天縮短至30天，極大地縮短了應(yīng)收賬款周期。成功實(shí)現(xiàn)了應(yīng)收賬款周期的縮短和資金使用效率的提升，有效緩解了企業(yè)的資金壓力。
2、零售業(yè)通過(guò)動(dòng)態(tài)折扣實(shí)現(xiàn)公司和供應(yīng)商之間的共贏
零售巨頭通過(guò)動(dòng)態(tài)折扣優(yōu)化供應(yīng)鏈金融體系，實(shí)現(xiàn)公司和供應(yīng)商之間的共贏。
一家零售巨頭集團(tuán)公司一直注重資金運(yùn)營(yíng)的效率，采用動(dòng)態(tài)折扣數(shù)字化營(yíng)運(yùn)資金管理解決方案后，參與項(xiàng)目的中小供應(yīng)商的應(yīng)收賬款平均加速了19.5天，加速了供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)。
七、動(dòng)態(tài)折扣促進(jìn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，必須進(jìn)一步全面深化數(shù)字化改革，形成與之相適應(yīng)的新型生產(chǎn)關(guān)系。深化改革需要著力打通束縛新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的堵點(diǎn)卡點(diǎn)，建立高標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)體系，創(chuàng)新生產(chǎn)要素配置方式，讓各類先進(jìn)優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力順暢流動(dòng)。
1. 強(qiáng)化企業(yè)間賬期管理：確立明確的賬期規(guī)范，壓縮賬款回收周期。動(dòng)態(tài)折扣通過(guò)制定合理的賬期規(guī)范和嚴(yán)格執(zhí)行到期款項(xiàng)的現(xiàn)金支付，強(qiáng)化違約成本意識(shí)，可以有效地縮短賬款回收周期，緩解資金壓力。
2. 賬期內(nèi)多元化金融工具的運(yùn)用：如金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈產(chǎn)品、供應(yīng)鏈票據(jù)解決方案等，為中小企業(yè)提供便捷、高效的融資渠道。
3. 上市公司與國(guó)有企業(yè)的責(zé)任：接受社會(huì)監(jiān)督，維護(hù)公平交易秩序。
技術(shù)的不斷進(jìn)步，特別是云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等前沿技術(shù)的應(yīng)用，將進(jìn)一步提升動(dòng)態(tài)折扣策略的科學(xué)性和有效性。通過(guò)實(shí)時(shí)分析供應(yīng)鏈上的資金流動(dòng)情況，企業(yè)可以制定出更加科學(xué)合理的動(dòng)態(tài)折扣策略。
隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和政策的持續(xù)支持，動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運(yùn)資金管理解決方案將在更廣泛的領(lǐng)域得到應(yīng)用和推廣。赫中企云等企業(yè)將繼續(xù)發(fā)揮引領(lǐng)作用，創(chuàng)新和升級(jí)動(dòng)態(tài)折扣資金管理解決方案，為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。
普惠金融與動(dòng)態(tài)折扣策略的結(jié)合，為中小企業(yè)提供了轉(zhuǎn)型和新出路。通過(guò)優(yōu)化資金管理，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新，降低融資成本，中小企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展做出更多貢獻(xiàn)。
作者介紹
張寧，赫中企云創(chuàng)始人兼CEO，擁有豐富的企業(yè)管理和數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)。張寧先生曾在微軟擔(dān)任高管，對(duì)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)有深刻的理解和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。作為企業(yè)資金管理和供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的專家，張寧先生致力于通過(guò)創(chuàng)新技術(shù)和管理策略，幫助中小企業(yè)解決資金流動(dòng)性問(wèn)題，推動(dòng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
