挖掘數(shù)據(jù)要素價值，賦能保險數(shù)字化升級
前言：
6月9日，由工業(yè)和信息化部國際經(jīng)濟技術(shù)合作中心、英中貿(mào)易協(xié)會、無錫市人民政府聯(lián)合主辦的“中英數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展論壇”在江蘇無錫成功召開。本次論壇旨在加強中英在數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域的合作，推動國際產(chǎn)業(yè)數(shù)字化交流與創(chuàng)新，并且成立了中英數(shù)字經(jīng)濟合作組。勵訊集團旗下律商聯(lián)訊風(fēng)險信息（簡稱“律商風(fēng)險”）中國區(qū)董事總經(jīng)理戴海燕受邀出席，并發(fā)表了“挖掘數(shù)據(jù)要素價值，賦能保險數(shù)字化升級”的主題演講。戴海燕總經(jīng)理與參會嘉賓共同探討了律商風(fēng)險通過完整的風(fēng)險評估體系，靈活的組合解決方案賦能車險全生命周期，從展業(yè)到理賠每個環(huán)節(jié)上為保險公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升流程效率，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。
圖左二為律商風(fēng)險中國區(qū)董事總經(jīng)理戴海燕
圖左四為勵訊集團高級副總裁張玉國
律商風(fēng)險是勵訊集團的一員
戴海燕總經(jīng)理在論壇中表示：“勵訊集團是全球領(lǐng)先的專業(yè)信息供應(yīng)商，律商風(fēng)險秉承了勵訊集團的專業(yè)性，運用律商風(fēng)險的大數(shù)據(jù)專利技術(shù)，為保險、金融服務(wù)、醫(yī)療保健和政府等廣泛行業(yè)提供數(shù)據(jù)和技術(shù)解決方案，識別風(fēng)險、管理風(fēng)險，改善結(jié)果。”
律商風(fēng)險與全球各行業(yè)的大中型客戶、以及各級政府進行合作
·客戶遍布100多個國家；
·全球前10家銀行中的7家；
·88%的財富100強公司；
·99.99%的中國車險公司；
·超過500家中國的金融機構(gòu)和企業(yè)；
·100%的財險公司（美國）；
·超過7,500個聯(lián)邦、州和地方政府機構(gòu)（美國）。
在美國的數(shù)據(jù)庫有840億條來自1萬多個數(shù)據(jù)源的個人和公司記錄；
3千萬次數(shù)據(jù)交易每小時，于1秒內(nèi)給回應(yīng)高達14維度的復(fù)雜數(shù)據(jù)查詢；
律商風(fēng)險45年贏得值得信賴的數(shù)據(jù)管理者的口碑，于保險行業(yè)耕耘了26年的時間。
戴海燕總經(jīng)理表示：“基于龐大的數(shù)據(jù)，律商風(fēng)險向美國各個地區(qū)的交警提供了一系列的信息化服務(wù)工具，幫助他們更安全的高效執(zhí)法。律商風(fēng)險為交警提供了交通違章罰單生成工具的同時還能后臺實時查詢肇事者的其它違法行為，使得交警可以在有意識地保護自身安全的同時，協(xié)助抓捕在逃罪犯。
另外，在美國市場，律商風(fēng)險通過與交管、交通部門合作將駕照、行駛證、違章罰單和道路運輸信息合規(guī)及時地運用到車險行業(yè)，運用保險杠桿及車險保費的高低作為經(jīng)濟手段，輔助提升了社會的道路安全。”
律商風(fēng)險中國
完整的風(fēng)險評估體系，靈活的組合解決方案
戴海燕總經(jīng)理在論壇上表明：“律商風(fēng)險在中國已獨立運營五年，專注于車險細分領(lǐng)域，目前99%的車險公司都是我們的客戶，律商風(fēng)險的產(chǎn)品覆蓋了車險全生命周期，在從展業(yè)到理賠每個環(huán)節(jié)上為保險公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升流程效率，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。”
戴海燕總經(jīng)理分別從車險里真正的從人數(shù)據(jù)，獨特從用的“動靜合一”，專屬新能源數(shù)據(jù)產(chǎn)品三方面的數(shù)據(jù)應(yīng)用展開了進一步的闡述：
車險里真正的從人數(shù)據(jù)
中國車險目前從定價到風(fēng)險評估還是以車輛為主，一直缺乏以駕駛者為主的從人風(fēng)險評估因子。律商風(fēng)險運用通訊、消費、信用三大維度數(shù)據(jù)打造了車險行業(yè)首個真正的從人風(fēng)險評分。律商風(fēng)險在通訊領(lǐng)域總結(jié)出謹慎、規(guī)律、專注與開車風(fēng)險直接關(guān)聯(lián)，分析表明越謹慎、越規(guī)律、越專注的人，駕駛風(fēng)險就越低。從人評分在驗證集上展示了顯著的風(fēng)險區(qū)分效果，下圖為不同分組狀態(tài)下的商業(yè)險驗證效果。綜合來看，風(fēng)險最高一組的實際賠付率可達風(fēng)險最低一組的2.9倍，風(fēng)險最高一組的出險率可達風(fēng)險最低一組的4.3倍。
獨特從用的“動靜合一”
律商風(fēng)險自身擁有20萬余款車型，以及2億多個體車輛物理屬性、易損零配件數(shù)據(jù)。針對龐大的數(shù)據(jù)庫，律商風(fēng)險已研發(fā)了一套完整的靜態(tài)風(fēng)險評估體系，去年在此基礎(chǔ)上加入了部分從用的動態(tài)數(shù)據(jù)，如高速數(shù)據(jù)，其包含龍門架數(shù)據(jù)、ETC數(shù)據(jù)及卡口數(shù)據(jù)，形成了律商風(fēng)險的“動靜合一”評分模型。下圖為不同分組狀態(tài)下的商業(yè)險驗證效果。綜合來看，風(fēng)險最高一組的實際賠付率可達風(fēng)險最低一組的2.5倍，風(fēng)險最高一組的出險率可達風(fēng)險最低一組的5.8倍。
專屬新能源數(shù)據(jù)產(chǎn)品
律商風(fēng)險積極探索、深挖新領(lǐng)域，如新能源車。中國的新能源車從生產(chǎn)、使用到數(shù)據(jù)整合全球領(lǐng)先。律商風(fēng)險與中國新能源車平臺合作，結(jié)合了律商風(fēng)險采集的專屬新能源車的靜態(tài)因子，如電機、電池等，再加上傳統(tǒng)的新能源物理屬性與ADAS的配置，形成了律商風(fēng)險的新能源車專屬評分，取得了優(yōu)秀的效果。下圖為均分十組狀態(tài)下商業(yè)險驗證效果。動靜合一評分下，風(fēng)險最高一組的NCD后標費賠付率可達風(fēng)險最低一組的6.5倍。
戴海燕總經(jīng)理在論壇上表明：“律商風(fēng)險會進一步和中國新能源平臺加深合作，繼續(xù)加持賦能車險服務(wù)，建設(shè)保中風(fēng)險監(jiān)控產(chǎn)品，將保后的風(fēng)險識別，提前到保中的風(fēng)險監(jiān)測，即時進行風(fēng)險干預(yù)，真正起到減少理賠，降低風(fēng)險，實現(xiàn)風(fēng)險減量。”
結(jié)語
戴海燕總經(jīng)理最后總結(jié)到：“律商風(fēng)險將持續(xù)不斷的探索數(shù)據(jù)跨行業(yè)的應(yīng)用價值。我們非常明確在一個數(shù)據(jù)不斷增長的世界里，保護個人隱私和數(shù)據(jù)的安全使用至關(guān)重要。律商風(fēng)險業(yè)務(wù)的終旨是減少欺詐，降低風(fēng)險，讓社會更安全。律商風(fēng)險把數(shù)據(jù)安全視為高懸的‘達摩克里斯之劍’，是律商風(fēng)險踐行業(yè)務(wù)終旨，讓世界變得更安全的過程中不可或缺的，并且需要不懈努力的環(huán)節(jié)。所以律商風(fēng)險做了ISO 27001信息安全體系認證、中國信息系統(tǒng)安全等級保護三級認證，以最高安全標準來運營業(yè)務(wù)。口碑也是律商風(fēng)險業(yè)務(wù)的基石，律商風(fēng)險十分珍惜并且嚴謹?shù)鼐S護著合作伙伴和客戶對我們的信任。最后希望律商風(fēng)險運用我們的專利技術(shù)、建模分析能力、及數(shù)據(jù)行業(yè)應(yīng)用經(jīng)驗，為中國數(shù)字經(jīng)濟的創(chuàng)新發(fā)展，添磚加瓦，盡綿薄之力！”。
