逆風飛揚：一家合資壽險公司穩中求進的破局之道
從連續的低速增長，到單月負增長，再至頭部企業難以抑制的規模、人力、新單等核心指標的多線下滑，加之GDP放緩與消費不足，中國保險行業正在步入新的發展階段，轉型持續陣痛期。這，也是行業從未有過的發展階段。
面對百年未有之變局，行業如何承重前行？這不僅考驗著中國保險業以及各家保險企業應對復雜環境的應變能力，也是諸多市場經營主體一個歷史性的機遇期，率先突破自我者，當可抓住這一市場窗口，奠定未來發展根基。
在眾多險企之中，合資保險公司的發展也尤為引人關注。原因在于，當下中國保險業正走在“保險姓保”走向高質量發展道路上，這恰是合資壽險公司多年堅守之道，亦是其熟悉的賽道。
經過一年的負重探索，歲末年初，多家保險公司紛紛拿出看家本領，期望在這場熱火朝天的“開年大戰”中取得佳績。這其中，合資壽險公司中英人壽的表現吸引了筆者的注意：2021年1~12月，中英人壽保費收入107.52億元，同比增長9%；新單年繳化保費同比增長超10%，其中個險、經代渠道同比增長分別超20%和50%；凈利潤同比增長超20%，新業務價值同比大幅度增長…據內部人士透露，這些核心經營指標將創出其自成立以來的年度新高。
此外，中英人壽所披露的《2021年第3季度償付能力報告摘要》顯示，三季度末綜合償付能力充足率維持在257.52%的較高水平，最近的風險綜合評級（分類監管）該公司被評為A 類保險公司，其中風險綜合評級已連續21個季度獲評A類。
這在壽險市場整體低迷的2021年顯得尤為難能可貴，這不僅凸顯了中英人壽及其管理層在應對困局、深化改革推動轉型的決心與勇氣，也為提振了整個保險行業的士氣助力。對比當下整個行業的增長困境，這份逆勢上揚的數據不可謂不亮眼。不過與關注這組數據相比，我們相信對于這份成績由來的脈絡探索，對當下市場之信心提振更有意義。
戰略引領：組織變革，多措并舉促高質量發展
中英人壽之逆勢增長，得益于該公司在中外方股東的支持下，在以總裁俞寧為首的管理層的領導下，一貫堅持價值增長的理念，尤其是在經濟轉型的周期能夠保持戰略定力、做好戰略布局、主動求生求變，全力推動以全面均衡、健康可持續、創新驅動和關注客戶價值為核心的高質量發展。
強有力的領導班子、高素質的人才隊伍是戰略落地的重要保障。2021年，中英人壽從班子以及隊伍建設入手，以堅定的決心、果敢的行動，大刀闊斧地進行改革、改組，進一步優化班子成員專業能力和年齡結構，積極引進市場化高素質班子成員；狠抓人才梯隊建設與專業能力建設，啟動實施了人才盤點工作和培養計劃，探索適合中英業務模式的人才培訓、培養機制，打造出一支高效協作、攻堅克難的金融鐵軍。
新戰略、新班子、新隊伍、新活力，為中英人壽實現高質量發展筑牢了組織和隊伍根基。據知情人士介紹，中英人壽于2020年5月啟動了以高質量發展為目標的十四五規劃。在新的五年期間，戰略布局上，中英人壽將繼續強化隊伍建設，結合新時期文化的新內涵，將金融鐵軍元素與中英文化有機結合，進一步釋放人才效能和組織活力；將繼續堅持規模與效益并行、以客戶為中心的發展思路，全面開啟十四五三級火箭計劃，圍繞客戶生命周期，打造立體化營銷體系，通過康養、財富等戰略項目布局，多管齊下構建保險綜合金融服務生態圈。
渠道發展：各有側重，再度夯實多元營銷根基
宏觀經濟的變化給保險行業帶來挑戰，如何在新的行業發展背景下，針對市場變化調整渠道布局成為當下諸多保險公司的重要戰略選擇。
我們注意到，2021年以來，中英人壽已大刀闊斧的進行了渠道的整合。其在夯實自身多元營銷格局的基礎上，提質增效，形成個險、中介、數字營銷重點業務渠道，并在渠道業務上突出了個險的核心渠道地位，提升代理人活動率和留存率，優化機構布局。
針對個險渠道在經歷由量變到質量過程中，遇到的人力銳減、信心低迷等困境，中英人壽也動作頻頻：迭代招募政策，升級基本法，創新培訓課程，提升培訓效果，幫助代理人快速掌握技能，提升專業水平。據悉，系列的調整和戰略投入過后，外勤人才育成和管理機制優越性正在顯現——2021年在行業實動人力同比下滑的情況下，中英人壽外勤新增人力和在冊人力的降幅均低于行業整體水平，實動人力依然保持穩定，外勤人員活動率從上一年32%提升至39%，人均產能從2019年到2021年連續三年穩步提升。
產品和服務的創新：全面升級，以客戶需求為導向
過硬的產品是堅韌品牌的核心——這是一家險企中心穩固、穿越周期，在動蕩變化的環境中依然能夠保持增長韌性的核心勢能。
隨著經濟的發展、科技的進步、人口結構的變化，保險需求也愈加多元化、個性化，倒逼保險企業以客戶需求為導向，加大產品的創新力度，在產品的專注度上下功夫。
基于此，中英人壽推陳系列產品，豐富產品供給。今年以來，該公司開展價值產品攻關，加速重點產品迭代，在升級傳統重疾產品的基礎上，還不斷探索重疾的新方向，并調整了儲蓄險的產品結構。2021年6月推出的符合新重疾定義的“中英人壽安享一生重大疾病保險”、2021年11月推出的“鑫享世承”增額終身壽險、2021年12月與泛華集團聯合推出的“華英守護1號”增額重疾險等產品不斷獲得市場和合作伙伴的肯定。
與此同時，中英人壽不斷升級服務體系，以客戶為中心，緊密圍繞客戶全生命周期的保障及相關服務需求，分層管理滿足多元需求。據中英人壽相關負責人透露，2022年，他們將充分發揮中英人壽中方股東中糧集團特有的產業優勢，同時與健康產業合作伙伴的深度合作，為客戶提供全方位的優質服務，讓客戶的選擇更安心，更放心。
數字化轉型：科技賦能業務，提升數字化經營水平
數字技術的飛速發展，在推動保險科技應用落地、賦能保險全產業鏈的同時，也為保險企業數字化轉型帶來挑戰。
得益于中外方股東超前的數字化戰略部署，中英人壽開始探索數字營銷的時間在同業中比較早，于2014、2015年就已進入實際應用階段，如今已打造出業內先進的電子化、移動化、數字化營運服務平臺。
從客戶角度看，高效便捷的服務平臺帶來極致化的客戶體驗——通過人臉識別、在線機器人、視頻客服等智能工具，提供7*24小時線上化服務，傳遞出保險的關愛與溫度；從內外勤隊伍角度看，以“知行”、“i學習”等移動數字平臺的應用，極大地提升了管理效率，助力了數字化業務經營。
此外，中英人壽還針對老齡化時代特點，利用科技賦能金融服務“適老化”，推出親訪專人服務，上線老年便民設施，簡化客服熱線老年客戶的撥打流程，面向老年客戶提供繳費專屬服務，提升了老年客戶的體驗感受。
企業社會責任：商業向善，成為企業發展基因
后疫情時代人們的風險意識進一步增強，在規劃風險保障時對于保險企業的品牌誠信度、服務專業化的要求進一步提高。這意味著保險企業正進入以專業化、誠信度為根基，輔以科技創新化、專注度為主干，以個性化、體驗度為枝葉的品牌IP時代。
如何打造品牌IP？中英人壽的做法是不忘初心，牢記社會責任，以“商業向善”為企業可持續發展加碼。
據中國社會科學院下屬的責任云研究院發布的《 “星星點燈?關愛留守兒童公益計劃”評估報告》顯示，中英人壽已連續12年舉辦關愛留守兒童公益項目。目前該項目已覆蓋全國13個省、市，已投資4817余萬元，援建30間“關愛小屋”，幫扶超過15萬名留守兒童，成為了保險行業的公益名片。
此外，通過該公司官方網站還了解到該公司先后開展了針對家庭教育、親子關系與女性發展的“中英教育季”活動和“She’s她享薈新女性賦能計劃”，通過一系列主題沙龍講座、嘉年華及互動活動，打造了極具特色的品牌名片。
守初心、擔責任，中英人壽的“商業向善”不僅成為其發展基因，也成為極具個性化和辨識度的品牌IP。
未來可期：生態化布局，構建高質量發展的新格局
中央經濟工作會議定調2022年“穩字當頭，穩中求進”，這也正是中英人壽的自我定位。
2021年9月，穆迪投資者服務對中英人壽的財務實力（IFS）進行了跟蹤評級，評級結果：主體保險財務實力等級A3，展望穩定。此外，由于在償付能力充足率、風險綜合評級、綜合償付能力溢額、公司治理評估等方面的穩定良好表現，該公司成為行業內具備開展保險期間10年以上互聯網專屬普通壽險/普通年金產品資質的20余家公司之一。
穩健經營和充足的償付能力為中英人壽的行穩致遠奠定了基石。看清趨勢，才能擁抱未來。在全球進入低利率時代，中國人口結構深刻變化、進入老齡化時代，啟動第三次分配的大背景下，個人和家庭的健康管理、醫療保障、財富傳承、風險隔離以及企業的資產配置需求都在發生變化。
針對這些變化，未來，中英人壽將以其“十四五”發展規劃為指南，依托中外股東的資源稟賦和優勢，夯實基礎，強化生態化布局，實現高質量發展。為達成戰略目標，我們從中英人壽相關負責人處了解到，2022年該公司進一步明晰了三個維度的戰略定位，即個險核心+差異化發展的渠道定位，聚焦新中產+把握高凈值的客戶定位，夯實基礎+開拓第二曲線的發展定位；進一步明確了構建立體化營銷、布局康養業態、搭建大資管能力三個維度的戰略舉措；進一步形成了打造“保障+服務”產品體系，強化人才輩出、減脂增肌、先知先覺、智數服務、“技”往開來等核心能力的共識；進一步提出了“在組織架構優化、業務職能整合、制度流程建設、機構授權與管控等方面持續改善，采取切實可行的有效措施，進一步加大改革創新力度，為業務發展保駕護航向”的目標。
面向未來再出發，中英人壽或許已經找到了自己的方子。如今，隨著其班子成員調整到位，管理團隊更加年輕化、職能更加聚焦，可以預見，在構建高質量發展新格局的征途上，一個步子更大、步伐更快的中英人壽正在走來。
