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保險(xiǎn)科技的高速發(fā)展正在重塑保險(xiǎn)行業(yè)格局，改變?nèi)藗儗?duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)銷(xiāo)售的認(rèn)知。而以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型則是一場(chǎng)以技術(shù)變革驅(qū)動(dòng)的加速賦能之戰(zhàn)。

什么是大數(shù)據(jù)

對(duì)于大數(shù)據(jù)，在搜索引擎上給出定義如下：一種規(guī)模大到在獲取、存儲(chǔ)、管理、分析方面大大超出了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)軟件工具能力范圍的數(shù)據(jù)集合。IBM提出，大數(shù)據(jù)具有5V特點(diǎn)：Volume（大量）、Velocity（高速）、Variety（多樣）Value（低價(jià)值密度）、Veracity（真實(shí)性）。微易保險(xiǎn)師認(rèn)為，大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用還處于成長(zhǎng)階段，現(xiàn)階段的主要價(jià)值在于促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和升級(jí)。

大數(shù)據(jù)對(duì)險(xiǎn)企的作用

麥肯錫曾在《零售銀行的“制勝秘籍”—大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)及管理》的研究報(bào)告中指出：企業(yè)大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型取勝的“法寶”就是以客戶為中心的全周期、多渠道精細(xì)化管理，更為敏捷的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與客戶體驗(yàn)創(chuàng)新，更為高效的風(fēng)險(xiǎn)管理，以及全程的銷(xiāo)售留痕與產(chǎn)能提升。其原理對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)也適用，對(duì)于有大數(shù)據(jù)存量的保險(xiǎn)中介公司，可分類(lèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。

1.用戶數(shù)據(jù)

利用自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，用大數(shù)據(jù)流量模型分析已建用戶的畫(huà)像，推動(dòng)客戶精益管理、流程、客戶體驗(yàn)再造，挖掘二次銷(xiāo)售轉(zhuǎn)化機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)收入增長(zhǎng)。

2.交易和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

根據(jù)交易數(shù)據(jù)、需求預(yù)測(cè)和前線人員的實(shí)時(shí)匹配，釋放產(chǎn)能，降低前、后臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本。搭建財(cái)務(wù)分析模型，加強(qiáng)交易方法和技術(shù)；評(píng)估管理效率和戰(zhàn)略規(guī)劃的科學(xué)性。

3.供應(yīng)商和渠道數(shù)據(jù)

搭建供應(yīng)商或者渠道管理模型，評(píng)估渠道效用及優(yōu)化渠道產(chǎn)出。

數(shù)據(jù)缺乏的中介機(jī)構(gòu)

對(duì)于數(shù)據(jù)量缺乏的中介機(jī)構(gòu)，則需要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，帶入客戶角度思維模式在客戶獲取、客戶服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)管理等所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)全流程的埋點(diǎn)，搭建智能化、輕型化、規(guī)模化的數(shù)據(jù)鏈路，并固化為自身的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。掌上職場(chǎng)APP，自建行業(yè)領(lǐng)先的云上數(shù)據(jù)架構(gòu)，配合獨(dú)立研發(fā)的先進(jìn)算法，完全滿足合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理及升級(jí)要求。

同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)上獲取的數(shù)據(jù)反饋加工，助力機(jī)構(gòu)對(duì)客戶生命周期進(jìn)行價(jià)值管理，即通過(guò)辨識(shí)和衡量客戶的過(guò)往價(jià)值、現(xiàn)有價(jià)值和未來(lái)潛在價(jià)值，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，從而把商業(yè)資源引向價(jià)值和潛力最大的客戶，并且由此重新定義客戶的保險(xiǎn)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)雙贏。

總結(jié)

大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)及管理的賦能提升，將把商業(yè)資源有效引向價(jià)值和潛力最大的客戶，最大限度地釋放前線產(chǎn)能，并將重定義客戶與保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的全周期、多渠道、多觸點(diǎn)的緊密關(guān)系。