招商信諾顧育匡：高端醫療險的成功依賴于產品背后的服務和運營能力
廣州 2025年7月4日 /美通社/ -- 2025年6月27日，清華大學五道口金融學院受邀在第14屆中國（廣州）國際金融交易?博覽會上舉辦主旨會議。會議由清華大學五道口金融學院主辦，北京清控金媒文化科技有限公司、廣州金交會投資管理有限公司、《清華金融評論》編輯部承辦。會議以"新產業、新技術、新模式、新動能 —— 數智金融助力高質量發展"為主題，為期1天，設置主旨演講、高端對話、主題發言和圓桌交流環節。多位來自金融、保險、法律與健康產業領域的知名學者和資深從業者，圍繞普惠金融發展、數智化金融創新、產業并購機遇及健康險生態合作等話題進行了深入交流。
在中國（廣州）國際金融交易?博覽會上，清華大學五道口金融學院受邀舉辦主旨會議，致力于搭建推動粵港澳大灣區經濟金融交流與全面互聯互通的高質量平臺，融合政策、學術和業界等多方面觀點和研究成果，打造輻射全國的專業、開放、共享的高端金融盛會，以助力我國經濟金融改革與高質量發展。自2016年以來，該會議已連續舉辦了十屆，累計邀請演講嘉賓210余位，現場參與達8000人次線上覆蓋聽眾超百萬，媒體傳播超80萬次廣受社會各界關注。
在圓桌交流環節，招商信諾總經理助理兼網電事業部總裁顧育匡，太平洋健康險廣東分公司總經理周卿，眾惠財產相互保險社首席營銷官、創新中心總經理張耀輝，工銀安盛人壽健康險事業部負責人楊柳曳，鎂信健康首席商務官郎立良，針對健康險發展的挑戰與機遇進行了深入探討。由明亞保險經紀營銷中心助理總監劉存鑫主持。
顧育匡表示，高端醫療客戶的需求不僅僅是普通醫療服務，而是對優質醫療資源和健康管理服務有較高要求。顧育匡結合自身就醫經歷，強調了醫療網絡構建、專業能力建設的重要性。他認為，應在全國建立廣泛的直付醫院網絡和網點，高端醫療險的成功不僅依賴于產品本身，更重要的是產品背后的一系列健康管理服務，以及保司運營能力的搭建。只有做好基礎工程，才能滿足消費者的需求，進而建立核心競爭優勢。
以下為嘉賓發言內容：
一、 聚焦中高端醫療，走在應對醫療品質的前線
我本人以前是做渠道出身的，是做傳統的業務渠道。招商信諾從2009年開始，就開始做高端醫療，在這個細分領域市場份額占到30%以上，客觀講我們在這個賽道積累了一些經驗。從渠道的角度來看，DRG/DIP改革以后，對招商信諾來說是挑戰和機遇并存。剛才主持人說家里人不想續保，這可能是一件好事，客戶了解的信息更多，可以更客觀地判斷自己的需要，會思考有沒有替代的方案。但是大家知道醫療本身門檻很高，還有一個就是醫療保險的運營門檻也是很高的，需要專業的人才和體系配備。招商信諾作為一家以大健康為專長的公司，我們做得還不錯，我覺得除了有市場的環境包括國家的政策、醫保數據的對接這些紅利，還有我們自身對產品的創設、服務能力的持續深耕。要做好高端醫療，除了這幾點，我想還需要有對客戶需求的深刻洞察和響應。從我們掌握的數據來看，市場對中高端醫療險的需求，尤其是醫療資源的需求是比較旺盛的。
從客戶需求角度來看，客戶對優質醫療資源的需求是很大的，其次就是對服務要求是逐步提高的，比如說直付、二診乃至海外就醫。無論是尋找好醫、好藥的過程，還是好的體驗，中高端醫療險可以提供更多的選擇。過去15年來，招商信諾在全國建立了1270家直付醫院，復旦百強醫院排行榜在業內很有名，招商信諾簽了68家，在全球我們合作醫療機構超過220萬家，包括梅奧、克利夫蘭等知名專科醫院。我覺得高端醫療不僅僅是看產品，還要看產品背后所提供的一系列服務，以及運營能力，這是未來在高端醫療險上有所作為的基礎工程，只有把基礎工程做好了，才有可能滿足消費者的健康和醫療需求。這是關于剛才主持人說的問題，我們公司的情況向大家匯報到這里。
二、未來醫療險藍海市場，中高端醫療險快速發展
招商信諾是業內較早推出高端醫療險的保司，但我們一直都非常看好中端醫療險的發展，從10年前我們已經開始試水中端醫療險市場，今年我們的中端醫療新產品在各業務渠道陸續面市，目前來看反響都不錯。
我們怎么看待這個市場？一方面，醫保改革持續深化，DRG/DIP支付改革推動基本醫保回歸"保基本"，為中高端醫療險創造了明確市場空間。加上多層次保障政策驅動，已在政策層面打通了"醫+藥+險"融合通道。另一方面，民眾的保險意識覺醒，伴隨著醫保目錄外藥品及先進療法的費用壓力，促使消費者主動尋求中高端產品補充。國家有政策、民眾有意愿、保司愿入局，我們認為當前正是中高端醫療險快速發展的大好時機。
對我們保司來說，我想當前最重要的就是政策紅利與技術賦能兩手抓。政策紅利方面要積極參與"商保補充目錄"的試點合作，構建產品、服務、生態的多重環境，真正實現商業保險對基本醫保的結構性補充；技術層面關鍵在于構建差異化的產品設計能力、強大的風險管控能力、以及卓越的醫療健康服務整合與交付能力。這正是招商信諾長期投入并希望建立核心能力的領域。此外，就像剛才工銀安盛楊總說的，我們需要加強市場的培育，同時也希望在政府的強有力支持下，加強醫保和商保數據融合，對購買保險的居民在稅務上給予一些支持。相信中高端醫療險必將迎來我們期待的藍海。關于招商信諾的平衡，我們有自己的大健康戰略驅動，面對利率持續下行、利差損風險不斷增大的市場環境，招商信諾早在三年前就已著手調整產品策略，主動放棄保費高、利率高的固收類產品，全面轉向浮動利率產品。今年我們公司進一步停售固收型儲蓄險及（類）躉交類產品，同時對分紅險進行限額銷售。目前我們主推健康險，建立以中高端醫療險為核心，全面覆蓋重疾、長護、失能險的產品體系。我們有一個天然的優勢，就是雙方股東在大健康戰略上有高度的契合。因為有了戰略的驅動，再加上組織的跟進、能力的根植、資源網絡的搭建、人才的培育，我們得以構建差異化發展優勢。
